ไฟไหม้-น้ำท่วมบ้าน เคลมประกันอัคคีภัยยังไง ทีละขั้น

บ้านไฟไหม้: โทรดับเพลิง 199 → คนปลอดภัยก่อนทรัพย์สิน → แจ้งความที่สถานีตำรวจ → แจ้งบริษัทประกันโดยเร็วที่สุด → ห้ามเก็บกวาด/รื้อถอนจนกว่าเจ้าหน้าที่สำรวจภัยจะมาดู ส่วนน้ำท่วม ขั้นตอนเหมือนกันแต่ไม่ต้องแจ้งความ และกรมธรรม์อัคคีภัยที่อยู่อาศัยมาตรฐานคุ้มครองภัยน้ำท่วมรวมกับภัยธรรมชาติอื่นไม่เกิน 20,000 บาทต่อปี เว้นแต่ซื้อความคุ้มครองเพิ่ม

อัปเดตล่าสุด: 19 กรกฎาคม 2026

ขั้นที่ 1: เอาชีวิตให้ปลอดภัย แล้วแจ้งเหตุ

• ไฟไหม้: โทร 199 (ดับเพลิง) หรือ 191 อพยพคนออกก่อน อย่าห่วงของ
• น้ำท่วม: ตัดเบรกเกอร์ไฟฟ้าถ้าน้ำใกล้ถึงปลั๊ก ยกของขึ้นที่สูงเท่าที่ปลอดภัย
• มีคนเจ็บ โทร 1669

ขั้นที่ 2: แจ้งความ (กรณีไฟไหม้) เพื่อออกหลักฐานการเกิดเหตุ

ไฟไหม้ต้องมี ใบแจ้งความ/บันทึกประจำวัน จากสถานีตำรวจท้องที่ และหน่วยดับเพลิงจะมีบันทึกเหตุ ทั้งสองอย่างคือเอกสารหลักในการเคลม กรณีน้ำท่วมทั่วไปไม่ต้องแจ้งความ แต่เก็บข่าว/ประกาศเขตภัยพิบัติของพื้นที่ไว้ประกอบได้

ขั้นที่ 3: ถ่ายรูป-วิดีโอความเสียหายก่อนแตะต้องอะไร

• ถ่ายมุมกว้างทุกห้อง แล้วซูมของเสียหายทีละชิ้น
• น้ำท่วม: ถ่ายให้เห็น ระดับน้ำสูงสุด เทียบกับผนัง/เฟอร์นิเจอร์ (ขีดเส้นระดับน้ำไว้ก็ช่วยได้)
• ห้ามเก็บกวาด ซ่อม หรือทิ้งซากทรัพย์สิน จนกว่าเจ้าหน้าที่สำรวจภัยจะตรวจเสร็จหรือบริษัทอนุญาต ซากคือหลักฐาน ถ้าจำเป็นต้องเคลื่อนย้ายเพื่อความปลอดภัย ให้ถ่ายรูปละเอียดก่อน

ขั้นที่ 4: แจ้งบริษัทประกันโดยเร็วที่สุด

โทรแจ้งทันทีที่ทำได้ (เงื่อนไขกรมธรรม์ส่วนใหญ่ให้แจ้ง "โดยไม่ชักช้า") เช่น ทิพยประกันภัย 1736, กรุงเทพประกันภัย 1620, เมืองไทยประกันภัย 1484, วิริยะ 1557, MSIG 1259 แจ้งเลขกรมธรรม์ ที่อยู่บ้าน วันเวลาเกิดเหตุ และความเสียหายคร่าวๆ จำไม่ได้ว่าทำประกันกับใคร (เช่น ประกันที่มากับสินเชื่อบ้าน) เช็คกับธนาคารที่ผ่อนบ้านหรือโทร คปภ. 1186

ขั้นที่ 5: ทำบัญชีทรัพย์สินเสียหาย รอเจ้าหน้าที่สำรวจภัย

ระหว่างรอ Surveyor (ปกติ 1-7 วันแล้วแต่ความรุนแรง) ให้ทำรายการทรัพย์สินเสียหาย: ชื่อของ ยี่ห้อ/รุ่น ปีที่ซื้อ ราคาโดยประมาณ พร้อมหลักฐานการซื้อถ้ามี (ใบเสร็จ รูปเก่า สลิปโอน) เจ้าหน้าที่จะตรวจสถานที่ ประเมินมูลค่า และแจ้งรายการเอกสารเพิ่มเติม เตรียมเอกสารหลักตาม checklist เอกสารเคลมทุกประเภท: กรมธรรม์ บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน ใบแจ้งความ รูปถ่าย บัญชีทรัพย์สิน

ขั้นที่ 6: ตกลงค่าสินไหม รับเงิน หรือโต้แย้งถ้าไม่เป็นธรรม

บริษัทจะเสนอยอดชดใช้ตามความเสียหายจริง หักค่าเสื่อมตามเงื่อนไข วงเงินที่ควรรู้:

• ไฟไหม้/ฟ้าผ่า/ระเบิด: คุ้มครองตามทุนประกันที่ระบุหน้าตาราง
• ภัยธรรมชาติ (น้ำท่วม ลมพายุ ลูกเห็บ แผ่นดินไหว) ในกรมธรรม์อัคคีภัยที่อยู่อาศัยมาตรฐาน: ทุกภัยรวมกัน ไม่เกิน 20,000 บาทต่อปี — ถ้าบ้านอยู่พื้นที่เสี่ยงน้ำท่วม ควรซื้อความคุ้มครองน้ำท่วมเพิ่มแยกต่างหาก
• บริษัทที่ตกลงค่าสินไหมได้แล้วต้องจ่ายภายในกรอบเวลาที่กฎหมายกำหนด (โดยทั่วไป 15 วันหลังตกลง)

ยอดไม่เป็นธรรม เจรจาได้ ยื่นหลักฐานราคาเพิ่ม หรือร้องเรียน คปภ. 1186 อ่านเพิ่มว่า กรมธรรม์บ้านคุ้มครองอะไรบ้าง เพื่อรู้สิทธิเต็มๆ ของตัวเอง และวางแผนเลือกทุนประกันบ้านให้พอดีได้ที่ ความรู้ประกันภัย